瞄准“支付漏斗”困境 Riskified创新业务模式赋能中国电商出海

交易监控及反欺诈是一个复杂而棘手的问题，因为交易欺诈行为模式和特征多样化，同时与正常交易模式有较大的重叠区域，导致对其准确检测的复杂度极高。

特别是在线购物平台遇到购物高峰比如双十一、“黑色星期五”等关键时间点 ，订单激增，为了打击和阻止交易欺诈，商家可谓绞尽脑汁防范欺诈风险。但是手动筛查欺诈严重影响商户处理业务的效率，也无法保证判断的准确性。尤其是一些没有网购记录的新用户订单很容易被误判为错误订单，导致交易失败。

这样的反欺诈手段无法保障商户的利益。另一方面，由于不熟悉当地的支付方式、购物习惯、物流运输以及消费者需求，商家往往过度担忧欺诈行为。对欺诈的过度防控也会导致销量下降、收入减少，损害品牌价值。

为了解决这样的困境，全球领先的电子商务和在线交易反欺诈公司Riskified（睿思飞）通过提供交易安全、用户体验和收益保护等关键环节的解决方案，为电商行业的发展保驾护航。基于强大的机器学习算法，Riskified相比传统的欺诈和风险管理解决方案有着突破性创新，能更精准地识别可靠用户，提高用户下单转化率。

电商的“支付漏斗”困境

在电商场景中，当一个顾客选择购买之后，还存在一个多层次的流程，这叫做支付漏斗。根据Riskified的数据，在将产品加入购物车的顾客当中，有约20%最终无法实现订单的支付或者说支付成功，这叫做掉单率或者支付漏斗的漏洞。

之所以订单被拒绝，原因是多方面的。Riskified首席运营官艾敏（Naama Ofek-Arad）介绍说，比如反欺诈系统不够成熟、传统保守的的反欺诈系统、****反欺诈的商业动机或者利益点跟电商企业的利益点并不完全一致等原因造成的****拒绝订单。

还有支付或者下单过程中的不愉快体验，出于对欺诈的担忧，出于要验证购物者身份的考虑，不同的电商公司他们就采用了各种各样的验证方法，其中就包括短信、电子邮件甚至是电话，其中比较有名的验证系统叫做3D安全或者说3D secure。但是终端用户往往不喜欢这样的过程，所以会导致完不成订单，这就是造成了我们上面看到的这些掉单的概率。

Riskified 首席运营官兼中国区负责人

艾敏（Naama Ofek-Arad）

艾敏（Naama Ofek-Arad）表示，真正的问题在于，在这被拒绝的20%左右的订单里面，多少是合法的。而根据Riskified的数据，以上提到的20%被拒的订单里面，有约70%实际上是合法订单。这就意味着，如果电商企业采用过于传统的反欺诈系统，那么在他们的支付漏斗的过程当中，他们会很有可能失掉线上总订单量的约15%。

这就是Riskified要做的事情，修正电商企业的支付漏斗当中存在的漏洞，够帮助商家辨识哪些用户是可信用户，哪些用户是欺诈用户。让所有可信的用户想购买什么东西的时候，能够成功地、顺畅地完成他们的购物。

“Riskified的目标是提高电商企业的订单批准率，增加电商企业的收入，并且保证任何一个可信用户都能够完成他想完成的订单，Riskified解决方案覆盖了支付漏斗全流程，从登录一直到结算，并且提供了无缝式的购物体验。”艾敏（Naama Ofek-Arad）说。

技术创新打造颠覆性业务模式

Riskified在2013年推出了具有颠覆意义的业务模式——拒付包赔，彻底改变了电商企业进行反欺诈的方式。具体来说，当一个订单出现之后，Riskified会立刻提供一个决定或者决策，而不是仅仅提供一个评分。Riskified给到电商企业客户的是，这个订单你是批准还是不批准。然后Riskified会在合理的情况下尽可能多地批准每一笔订单，从而帮助客户实现更高的订单批准率，并带来更高的收入。最后一个关键的部分，就是Riskified对批准的订单是承担相应责任的，比如Riskified错误地批准了一个欺诈订单，最终的责任是Riskified来偿付的。

艾敏（Naama Ofek-Arad）表示，在Riskified的业务模式当中，最独特的一部分就是Riskified的利益驱动机制跟商户、电商企业的利益驱动是完全一致的。一方面，Riskified要保证电商企业的高收入，因为Riskified对电商企业的收费是基于他们实现了的订单收入；另外一方面，Riskified会帮助电商企业降低他们的反欺诈成本，提高他们的反欺诈成功率。

之所以Riskified能够这样推出这样创新的反欺诈业务模式，得益于其技术创新。Riskified人工智能平台能够精准识别可信用户，在筛选出欺诈订单的同时，提高用户下单转化率。使用Riskified反欺诈服务的商家，其线上收入通常能获得3%到20%的大幅提升，同时减少5%到50%的反欺诈管理成本。

Riskified亚太区业务拓展苟靖华（Jessie Guo）介绍说，Riskified拥有强大的机器学习算法、海量的数据和卓越的人才。Riskified拥有强大的研发团队，分布在数据科学、开发、分析和风险分析各个领域。“我们今年在研发上超过了三千万美元，在业内拥有领先的创新能力。”

Riskified反欺诈模型涵盖订单的整个周期，以保证决策的准确性。基于新的欺诈知识的特征，Riskified会强化模型和动态特征，就最近的风险趋势不断优化风险分析，从而提高决策的精准度。Riskified的异常检测工具和网络分析工具，可以针对复杂的欺诈曲线，做出积极的应对。尤其是今年，跨境电商不断快速发展变化，Riskified提供的解决方案自己本身也在不断地优化。Riskified提供的端到端解决方案，可以帮助出海电商在交易的每个环节中做到收益最大化。

苟靖华（Jessie Guo）解释说，从登录前Riskified就给网站账户提供了安全保护；接着，Riskified会为所批准的订单提供完全的拒付包赔；并且还会对本来被认为是高风险而要拒绝的订单，让其恢复通过。****自身的机制会因为各种原因拒绝一部分订单。Riskified独一无二的可替代付款方式，可以挽回原本被拒绝的交易。到最后，Riskified还会为产生的欺诈拒付提供自动抗辩，以抵制买家对拒付政策的滥用。

更重要的是，Riskified提供的服务还能对数据库给出反馈。Riskified得出的结果是以大量跨行业、跨地域的数据为基础，与单个商家的数据相比，Riskified的数据规模位居业内首位，能够做出更深入的分析，并得出更高精准度的决策。

（编辑：东莞站长网）

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