51信用卡风波："惊魂"时间背后折射出的行业痛点

作者：黄蕾

上市公司、头部网贷平台51信用卡的“惊魂”时间背后，折射出监管新动态及行业痛点。

“一晚上都没休息。”10月22日，经济观察报记者再次探访51信用卡有限公司（以下简称“51信用卡”，2051.HK）办公地点时，有员工说。从21日中午被警方突击进入，到22日发公告和声明，51信用卡在岗员工21日凌晨仍在工作和对外发声。

不只是51信用卡，刚刚过去的“惊魂”12小时亦让业界无比诧异：即自21号中午11点左右有警方进入，至当天晚间11时杭州警方在官方微博发布通报，对51信用卡委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查，51信用卡员工随后方能对外发布确切消息。

在这12个小时里，焦急的不仅是51信用卡，投资人、互联网金融行业和市场对于51信用卡也有着诸多分析和猜测，爬虫行为、P2P业务合规情况和贷后催收等话题都出现在有关51信用卡的讨论中。

从上述话题热度可以看出，透过51信用卡事件，大家的目光聚焦何处。

“互联网金融行业过去几年经历了高增长，高增长本身衍生出很多问题。2019年以来，互联网金融行业进入增长拐点，增速下降，致使内部矛盾激化，各类问题呈现全面暴露之势。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言说。

调查突然而至

10月21日，当网上爆料51信用卡位于西溪谷的两处办公地点被杭州警方突击调查，经济观察报记者第一时间赶往现场。当记者于12时左右赶到现场时，据不完全统计，两处办公地点的中间马路边停着13辆警车，1辆特警字样大巴车，3辆普通大巴车。

记者了解到，杭州市紫霞街80号西溪谷国际商务中心G座12-15层主要为51信用卡的职能部门所在地，所在员工主要负责产品、技术、运营等工作；位于该栋楼马路对面的另一处办公地点，为51信用卡的行政和管理部门所在地，是主要高管和行政人员工作的地方。

一位守在12-15层的安保人员表示，每个楼层员工都是只进不出。记者询问情况时，一名在场警官表示无法透露，要求在楼下等稍后可能会出的公告。从周边情况来看，本次调查显得很突然。一名在场的杭州银行工作人员对记者表示，因为银行和该公司有业务往来，今天有同事来做例行贷后调查，目前电话联系不上，只能等消息。有投资人闻讯赶来，与51信用卡的客服人员联系要求接待，未获回应。

不过，事后有在场员工回忆当时的情景表示：“虽然事发突然，但是调查现场的氛围没有想象的那么严肃，期间我们还和警方沟通相关情况，态度挺好的，只是被要求不能对外发声。”

大概下午三点左右，记者在一楼大堂注意到，开始陆续有人带着口罩被警方带走，随后有安保人员抱着纸箱跟随。记者于晚上六点离开大厦时，在几名投资人的强烈要求下，51信用卡留下的员工将他们接待上楼。“不过基本上什么都没说，让我们等后续消息。”其中一名投资人对记者表示。

据51信用卡次日的公告，不仅是51信用卡部分员工，公司主席、行政总裁兼执行董事及控股股东孙海涛，执行董事及首席财务官赵轲也被带走协助调查。公告还称，需两位董事协助之调查已暂时完结，两位董事未被相关政府部门扣留。“孙总、赵总等公司高管昨天有配合调查，昨晚11点就已经陆续回来了。其他员工也有接受调查，正常走程序后，陆续返回工作岗位。”记者22日再次来到两处办公地点实地探访时，51信用卡一名工作人员如是告诉记者。

孙海涛几乎在公告的同一时间在个人微博上发声，对相关情况进行了回应，表示目前51的核心管理层全部在岗在位，旗下51信用卡管家、51人品等核心业务均运转正常。

记者在次日的实地探访中看到，两处办公地点均有部分员工在办公，在记者离开时，还看到有员工推着行李箱返回公司。

截至记者发稿，对于员工返岗情况等问题，51信用卡方表示暂不接受进一步采访。

热度居高不下

线下气氛持续紧张，线上热度居高不下。21日下午，有关51信用卡被调查的关键词一直在百度热搜的前几位。爬虫行为、P2P业务合规情况和贷后催收等话题都出现在有关51信用卡的讨论中。“根据警方初步调查的情况，主要还是因为公司催收业务外包公司方面出现了一些情况。作为产品提供方，公司方面有配合警方调查的义务。实际上公司已经意识到外包催收团队业务不好控制风险，因此一直在缩减规模，就目前了解，7月底就没有再外包催收业务了，目前的问题更多是历史遗留问题。”上述51信用卡工作人员如是回复。对于记者提出的公司是否有复盘自己曾经的外包催收团队及业务情况问题，其回应称这种外包不好排查，只能说是出了问题才知道相关情况，也正是基于此才不再做外包催收业务。

51信用卡被调查何以引起如此高热度？首先，它是上市公司及头部网贷平台。2018年7月13日51信用卡正式登陆香港联合交易所主板挂牌交易，这家从做信用卡卡友论坛起家的金融科技公司，目前主要经营的业务包括51信用卡管家、51人品、51人品贷，据称拥有1亿激活用户，也曾跻身金融科技“独角兽”之列。其次，市场围绕它展开的讨论话题，也正是目前互金行业痛点所在。“比如，为追求逆势增长，各方纷纷向数据要竞争力，压力传导至上游，加剧了各类大数据公司的数据采集和交易乱象；下行周期不良率普升，为控制不良压力，各类违规催收故态复萌；而消费贷款机构自身，也在周期压力下加速分化，退出与跑路不绝于耳。”薛洪言指出。

有杭州地区与被催收人群接触密切的业内人士对记者表示，就个人感觉，去年下半年出现的被催收极端案例较多，今年以来他身边较为少见，他认为，对催收的整治已经进入后半段，对于爬虫行为的整治或成为下一步监管的重点，因为涉及人群更多。

对于市场关心的这几大问题，孙海涛个人微博及51信用卡的两份公告分别予以回应：本集团所有的个人信息收集均有合法用户授权，并不存在未经用户授权非法盗取信息的情况；公司于2019年9月30日51人品借款人端待还资产余额为107亿元，对应投资人端待还余额97亿元，此外截止至2019年6月30日公司自有净资产余额38亿元，自有现金总额26亿元。公司有足够的现金和资产保障投资人权益；后续的经营活动中，将自觉并认真接受政府的指导，严格遵循上市公司运作规程，进一步落实各项风控措施，杜绝一切不规范的第三方合作。

（编辑：东莞站长网）

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