千万借贷联保"套局"：数十家民营企业陷失信、倒闭困局
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2019年7月18日，李成恩告诉新京报记者，这笔钱是蔡道伟找到他们，说帮忙周转资金。老两口没有想太多，将自己唯一的房子抵押给银行，配合蔡道伟与银行，签了一堆“不知道是什么、也没有细看”的文件，这座被抵押的房子，位于龙泉市剑池街道，也是他们唯一的房产。 银行的贷款相关文件中可以看到，夫妇二人注册了“青木堂”工作室，所谓“装修”与“购买青瓷”正是用于此处。但李成恩告诉新京报记者，这些都是蔡道伟弄的，后来他才知道，为骗取贷款，蔡道伟还弄了个假营业执照。 这份假的营业执照来源于叶传应。2019年7月17日，叶传应告诉新京报记者，他曾经是蔡道伟的司机，后在蔡道伟的厂子空地开设“六木堂青瓷工作室”，营业执照就放在蔡道伟的下属、也是当时厂长的办公室，再后来自己搬离厂区，被告知营业执照丢失，“当时按照规定，我还专门登报发了声明，后来去补办的”。 这份“丢失”的执照除了名称发生变化，被蔡道伟原封不动搬到贷款审核文件中，摇身一变，成了其姑姑、姑父所有，并被银行认定后发放贷款。 为期一年的贷款无法偿还，银行把李成恩夫妇起诉到龙泉市法院。2016年3月，龙泉市法院判决李成恩、蔡仁英、谭小娟(蔡道伟妻子)偿还贷款本息，中国银行龙泉支行有权就抵押物(该房产)折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 夫妇俩多次举报、向公安机关反映，龙泉公安局2018年4月的一份《立案告知书》显示“中国银行龙泉支行涉嫌违法发放贷款”一案“符合刑事立案标准”，已经立案侦查。2019年7月26日，龙泉市公安局就此事回应新京报记者，在此案中，龙泉支行已经因涉嫌违法发放贷款罪被立案，2018年相关人员已经被采取刑事强制措施。 尽管如此，夫妇二人依然时常被银行催债。“不知道什么时候房子就没了，他们曾经带人来估过价，后来因为和对方没谈拢，作罢。”2019年7月，李成恩回忆。 李成恩表示，蔡道伟骗取贷款成功，银行也有责任，“银行根本没有去核查，上百万的贷款就发出去了”。2019年7月26日，龙泉市公安局回应新京报记者，蔡道伟曾参与多起赌博案，公安机关最近已查到有当地银行高级管理人员参与，目前已经对其采取刑事措施，案件还在进一步侦查中，李成恩、蔡仁英与上述企业家在此案中都是受害者。 除受害者身份，他们的另一重身份也是“失信人”。这也是龙泉多位民营企业家的共同处境，从困境中侥幸逃离的刘远彬，这位当地民营企业家，用替人偿还数百万的代价，勉强保住了公司。 错综复杂的骗贷、担保背后，资金去向追踪尤为关键，顺着这条脉络，可以大致窥见蔡道伟与其“团伙”。 千万借款去向成谜 新京报记者梳理数十位受害企业家案件发现，他们被“骗”走的钱，往往经过林建伟或者佳和公司总经理胡建敏介绍、“打招呼”，最终流入蔡道伟手中。 通过刘远彬的一次借贷担保，可以大致看到类似担保案中资金流向脉络。判决书显示，这笔担保发生在2014年初，蔡道伟向白晓华(胡建敏妻子)借款400万，担保人为林建伟与刘远彬，这是一笔未能偿还的借款。 今年61岁的刘远彬，在龙泉做汽车空调配件已经多年，曾担任龙泉市五金汽配协会会长。在当地人眼中，他是龙泉汽车空调配件行业的“老大哥”。林建伟小刘远彬5岁，当地企业主形容二人关系为“亲如兄弟”。林建伟跟蔡道伟也是好朋友。 2019年7月17日，刘远彬在接受新京报记者采访时称，这张借条是林建伟以帮蔡道伟的名义让自己签的，“签字的时候，金额、日期、借款人都没有，林建伟就说‘有神秘领导资金支持’，借期半年，我坚持得写上个金额，最后担保书上借款金额‘400万’是我写的”。 “神秘领导”就是胡建敏的妻子白晓华。针对这笔交易，2019年7月24日，胡建敏在接受新京报记者采访时表示，不存在“空白借条”，这就是一个单纯的借贷问题，不是所谓的“诈骗”。对于这400万的来源，胡建敏称是夫妻二人的“闲散资金”，他2007年从当地经贸局退休后便到了佳和公司工作，妻子白晓华已退休，此前在某国企工作。 2019年7月24日，佳和公司法定代表人叶建和接受新京报记者采访时称，与胡建敏是高中同学，自己对于“佳和公司”具体操作不清楚。他承认后期佳和公司放款操作不如之前规范。 关于蔡道伟借贷钱款去向，2019年7月26日，龙泉市公安局回复新京报记者称，经调查，蔡非法集资金额4480万元。蔡公司与个人资金混同，很难逐笔核实资金流向，公安机关多次请会计师事务所进行审计，最后结论：蔡公司资金流向无法审计。 值得一提的是，蔡道伟曾参与多起赌博。2017年10月，龙泉市法院以赌博罪，判处其有期徒刑7个月。新京报记者获取到一段林建伟妻子吴美云、蔡道伟与受害企业家等人的交谈视频，吴美云称蔡道伟借来的钱“赌输了”。多个独立信源证实，蔡道伟的钱很多输给了胡建敏。2019年7月，新京报记者向胡建敏求证，胡否认此事。 2016年华夏时报曾以《民企借贷担保陷深渊 浙江龙泉病毒式联保》报道系列担保案，蔡道伟在接受采访时，并不否认牵涉有关纠纷，但表示“现在我没钱，有钱我是要还的。”林建伟则称，有关企业都是自愿担保，要按照法律规定承担相应责任。 2019年7月，龙泉市公安局向新京报记者介绍，报道刊发后，龙泉市公安局高度重视并成立专案组调查此事。针对蔡道伟向白晓华借款400万、刘远彬担保一事，在政府有关部门主持下，双方签订了和解书。 《和解协议书》显示，白晓华放弃刘远彬为蔡道伟担保300万(100万元已还)及利息的权利主张，不追究刘的相关保证责任。刘远彬不得以任何方式作出有损于政府威信、有损于龙泉相关金融机构、企业的行为，包括但不限于利用媒体、投诉、上访等方式，否则协议作废，刘远彬依然要承担连带清偿责任，落款时间为2016年12月22日。 判决书显示，此前，在2016年6月，龙泉市法院以“民间借贷纠纷”定性此案，判决刘远彬对白晓华所借出的300万元及利息承担连带清偿责任。 但和解并不是龙泉数十例相似案件的终点。如柳杰、叶品良、刘小宝等企业家，因深陷担保案件，最终企业破产，自己也被列为失信被执行人，成为当地人眼中的“老赖”。 事业已无，曾经风生水起的企业家们，现在不能坐飞机、不能坐高铁。柳杰废弃厂区二层的小屋成了打发时间的好去处，喝喝茶水、打打麻将，他们面临的选择只有两个：“要么帮人还钱，要么做老赖”，刘远彬感叹。 企业家们质疑蔡道伟等人“团伙”作案，在该案中，最终蔡道伟被判非法吸收公众存款罪，胡建敏被判高利转贷罪后被取保候审，林建伟被判骗取银行贷款罪。 “明明就是合伙诈骗，现在这么割裂看待每个人的案子，是不公正的。”企业家们不断向龙泉市公安局反映，并实名举报、质疑此案背后有保护伞。 “保护伞”问题查无实据 （编辑：东莞站长网） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |
