AI在金融领域应坚持的原则

一、依法合规

 

严格遵守以人工智能金融应用相关的信息技术、网络安全、数据治理、隐私保护、业务监管等领域法律规范，坚守智能金融的合规底线和行为红线。积极采用人工智能相关国家标准、金融行业标准和自律标准，鼓励执行严于法律规范、国家标准和金融行业标准的企业标准。结合人工智能应用新进展新特点，积极加强人工智能应用与发展的共性法律问题研究，推动建立符合我国国情、更具智能化时代适应性的多层次智能金融法治体系。

 

 

二、以人为本

 

以维护金融消费者合法权益、增进金融消费者共同利益为应用导向，尊重社会共同价值观和伦理道德，持续提升技术水平、改进管理方式，开发“有温度的”智能金融产品服务，促进数字普惠金融发展。坚持守正创新、科技向善，制定实施科学合理的金融消费者保护机制、隐私安全政策、风险缓释措施和应急处置安排，在数据获取、算法设计、产品研发和应用过程中消除偏见和歧视，禁止人工智能滥用、恶用，避免误用。

 

三、安全可控

 

加强人工智能研发者、使用者及其他相关方的能力建设和行为规范建设，确保相关人员具备人工智能金融应用所需的专业能力、业务知识和工作经验。加强理论研究、模型测试、安全评估和审计体系建设，不断提升智能金融系统透明性、可靠性、可控性，逐步实现可追溯、可信赖、可审计。按照分级分类管理思路，结合具体应用场景确定相应级别的算法模型可解释程度，不应以技术黑箱等作为可解释性不足的理由。做好技术供应商尽职调查、风险隔离和退出管理，不断提升自身技术实力和运维能力，避免对单一供应商的过度依赖。

 

四、权责清晰

 

从业机构董事会及高级管理层应推动建立科学合理的人工智能治理框架，为本机构应用人工智能所产生的结果负责。主动建立完善清晰、透明、公开的权责清单，明确研发者、使用者及其他相关方的权利、义务和责任，建立覆盖人工智能应用全流程的问责机制。坚持负责任金融理念，通过信息披露、风险提示、产品公示、隐私政策声明等方式，切实维护金融消费者知情权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等权利。与合作机构、技术供应商等审慎签订合同协议，明确风险承担、服务安排、数据管理、投诉处置等方面的责任边界。